Wielu konsumentów, którzy mieli opóźnienia w spłacie rat lub zamknęli kredyty z problemami, zastanawia się, jak usunąć dane z BIK, czy możliwe jest wymazanie z BIK oraz na czym polega tzw. czyszczenie historii kredytowej. W Internecie można znaleźć wiele błędnych informacji, dlatego w tym artykule krok po kroku wyjaśniamy, co faktycznie da się zrobić w tej kwestii zgodnie z prawem, a co jest kategorycznie niemożliwe do wykonania.
Już na wstępnie należy zaznaczyć, że każda ingerencja w historię kredytową musi odbywać się w zgodzie z obowiązującymi przepisami, a dokładniej – prawem bankowym oraz RODO. Czyszczenie BIK to wrażliwy temat, dlatego należy do niego podejść ze szczególną ostrożnością i uwagą, najlepiej przy wsparciu ze strony profesjonalistów – takich jak nasza Kancelaria Pomocy Dłużnikom.
Spis treści
Zacznijmy od najważniejszego: BIK nie jest miejscem, z którego można „zniknąć na życzenie”.Istnieją jednak sytuacje, w których usuwanie danych z BIK jest możliwe – legalnie i skutecznie.
Największy mit to przekonanie, że istnieją firmy, które „załatwią” czyszczenie historii BIK w kilka dni. Takie obietnice są zwykle nieuczciwe i wprowadzają konsumentów w błąd, często prowadząc do niebezpiecznych powikłań w przyszłości. Realne działania są jednak możliwe, ale zależą od konkretnej sytuacji kredytobiorcy.
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja utworzona w Polsce w 1997 r. przez Związek Banków Polskich. Jej głównym celem jest przetwarzanie informacji o kredytach – zarówno tych pozytywnych, jak i negatywnych. Dane podzielone są na dwa okresy przetwarzania:
Dotyczy to sytuacji, gdy:
W takim przypadku usunięcie wpisu z BIK przed upływem 5 lat nie jest możliwe, nawet wtedy, gdy kredyt został już całkowicie spłacony.
To dane pozytywne, które zwiększają nasz scoring w oczach banków i kredytodawców.
System ten charakteryzuje się tym, iż zgoda może być:
Jeśli chcesz się dowiedzieć jak usunąć się z BIK w zakresie pozytywnej historii, odpowiedź jest prosta – wystarczy wycofać zgodę, co możesz zrobić poprzez skontaktowanie się z bankiem, który udzielił nam pożyczki.
Legalne czyszczenie bazy BIK jest możliwe tylko w kilku przypadkach, co może nie usatysfakcjonować ludzi zainteresowanych zagadnieniem, jakim jest usunięcie historii kredytowej:
Wycofanie zgody na przetwarzanie danych (dane pozytywne)
Jeśli nie masz opóźnień >60 dni lub nie zostałeś prawidłowo poinformowany, możesz:
Czyszczenie BIK jest możliwe, jeżeli:
W takich przypadkach możesz żądać sprostowania danych lub ich usunięcia.To jedna z najczęstszych form faktycznego czyszczenia historii kredytowej, acz mocno ograniczona i ściśle uzależniona od obecności błędów wynikłych z winy instytucji.
Brak prawidłowego poinformowania o zamiarze przetwarzania danych
Bank musi wysłać wcześniejsze zawiadomienie. Jeśli tego nie zrobił — usuwanie historii BIK jest możliwe.
Aby rozwiać wątpliwości:
❌ Nie da się usunąć danych o opóźnieniach przekraczających 60 dni przed upływem 5 lat (jeśli poinformowano Cię prawidłowo);
❌ Skasowanie historii kredytowej „na życzenie” nie wchodzi w grę;
❌ Firmy oferujące „magiczne” wymazanie danych z BIK składają obietnice bez pokrycia.
Takie oferty są niezgodne z prawem i mogą narazić konsumenta na problemy.
Oto praktyczna procedura pozwalająca na wyczyszczenie historii kredytowej (w przypadkach, kiedy jest to możliwe):
Krok 1: Pobierz pełny raport BIK
Raport BIK zawiera wszystkie aktualne wpisy związane z twoją historią kredytową.
Znajdziesz w nim:
To podstawowy dokument, który pozwoli ci ocenić, czy wyczyszczenie historii BIK jest w ogóle możliwe, a także, czy dalsze działania mają sens.
Krok 2: Ustal rodzaj danych – pozytywne czy negatywne
Krok 3: Złóż wniosek do banku
To nie Biuro Informacji Kredytowej, a bank, w którym zaciągnąłeś zobowiązanie kredytowe, jest administratorem twoich danych. Dlatego to właśnie do takiej instytucji powinieneś złożyć stosowny wniosek dotyczący:
Krok 4: Jeśli bank nie odpowiada – skontaktuj się z Rzecznikiem Finansowym lub UODO
Jeśli wciąż zastanawiasz się nad tym, czy wyczyszczenie historii kredytowej jest możliwe, niemniej bank ignoruje twoje pytania, możesz:
To często jedyna droga w przypadkach błędnych wpisów.
Krok 5: Ponowna weryfikacja historii w BIK
Po decyzji banku dane powinny zostać:
Po upływie kilku tygodni od potwierdzenia wprowadzenia modyfikacji, powinieneś pobrać nowy raport BIK i sprawdzić efekt.
Warto pamiętać, że Biuro Informacji Kredytowej nie jest jedyną instytucją gromadzącą dane o zadłużeniu. Podobne informacje znajdziesz także w innych rejestrach, takich jak:
W ich przypadku również możesz podjąć działania mające na celu wyczyszczenie historii kredytowej, jeśli dotyczący cię wpis jest błędny lub dług został spłacony. Jeśli chcemy dowiedzieć się więcej na temat tego, jak i gdzie sprawdzić zadłużenie, zapraszamy do zapoznania się z naszym artykułem opisującym to złożone zagadnienie.
Tak – jeśli wpis jest błędny lub nie powinien się tam znajdować.
Natomiast jeśli dane są prawidłowe i wynikają z przepisów, usunięcie ich jest niemożliwe, a firmy obiecujące „pewne wymazanie wpisów do BIK” wprowadzają konsumentów w błąd.
Osoby, które mają wiele wpisów lub spory z bankami, często potrzebują pomocy przy wyjaśnieniu danych.
W takich sytuacjach pomocna może być profesjonalna analiza sytuacji przez kancelarię zajmującą się oddłużaniem i postępowaniami spornymi z instytucjami finansowymi — np. Kancelarię Pomocy Dłużnikom, która wspiera klientów w przygotowywaniu wniosków, reklamacjach i weryfikacji danych przekazywanych przez banki.
To wsparcie ma charakter merytoryczny i jest zgodne z zasadami etyki zawodowej — udzielana przez nas pomoc nie polega na obietnicy nielegalnego „wyczyszczenia BIK”, lecz na dochodzeniu praw konsumenta.
Czyszczenie historii w BIK jest możliwe tylko w ściśle określonych przypadkach.
Nie istnieje droga na skróty, a usuwanie danych z BIK jest legalne wyłącznie wtedy, gdy:
Jeśli zastanawiasz się, czy wyczyszczenie danych z historii kredytowej jest możliwe w twojej sytuacji, najlepiej skontaktować się z bankiem.
Może Cię również zainteresować: Pożyczka dla zadłużonych – czy warto?
W przypadku, gdy czyszczenie BIK nie wchodzi w grę i potrzebna jest ci pomoc z oddłużaniem, nasi specjaliści z Kancelarii Pomocy Dłużnikom pozostają do twojej dyspozycji!
