Współcześni kredytobiorcy w coraz większym stopniu oczekują od banków i firm pożyczkowych wygody i sprawnej obsługi. Za korzystne uważają między innymi rozwiązania mobilne, umożliwiające błyskawiczne zaciągnięcie pożyczki bez konieczności pojawiania się osobiście w siedzibie danej instytucji. Dużą zaletą w oczach osób ubiegających się o uzyskanie dodatkowych środków finansowych jest także skrócona ścieżka rozpatrywania wniosków. Podejście takie rodzi jednak pewne niebezpieczeństwa. W sieci, w tym na platformach społecznościowych i sprzedażowych takich jak Facebook czy OLX, pojawiają się także oferty od osób prywatnych czy firm, które kusząc szybkimi kredytami, mogą nie być uczciwe. Na co zwrócić uwagę, jeśli nie chcemy paść ofiarą cyberprzestępców?
Rynek szybkich kredytów i tzw. chwilówek rozwija się niezwykle dynamicznie. Duże zainteresowanie pożyczkami krótkoterminowymi to między innymi pokłosie obecnej sytuacji gospodarczej. Wysoka inflacja, a także utrzymujące się na wysokim poziomie stopy procentowe sprawiły, że wiele osób dotąd radzących sobie z planowaniem domowego budżetu, utraciło płynność finansową. Są to okoliczności sprzyjające firmom pożyczkowym, które udzielają szybkich kredytów z krótkim okresem spłaty.
Należy jednocześnie pamiętać o tym, że w związku z inflacją oraz rosnącymi stopami procentowymi, zdolność kredytowa Polaków spadła. Oznacza to, że trudniej uzyskać pozytywną decyzję kredytową w banku, co również sprzyja rozwojowi sektora pozabankowego. Wspomnianą tendencję zdają się potwierdzać dane z Biura Informacji Kredytowej, którego eksperci regularnie publikują kolejne raporty dotyczące preferencji kredytowych społeczeństwa. Już w kwietniu 2022 roku BIK wskazywał, że największą popularnością cieszyły się wśród konsumentów niewielkie kredyty pozabankowe, których kwota nie przekraczała 1 tys. zł.
Wszystkie informacje, które zawarliśmy na początku artykułu, pozwolą Wam lepiej zrozumieć, dlaczego internetowe pożyczki cieszą się dużą popularnością. Coraz więcej ofert krótkoterminowych kredytów można zaobserwować między innymi na Facebooku oraz znanym portalu sprzedażowym OLX. Czym charakteryzują się tego typu oferty?
Chwilówki online można uzyskać w ekspresowym tempie – jeśli osoba ubiegająca się o dodatkowe środki dysponuje kontem bankowym, pieniądze mogą się na nim znaleźć nawet w kilkanaście minut. Szybkie pożyczki przez internet to także minimum formalności. Zazwyczaj, żeby otrzymać pomoc finansową wystarczy mieć ukończone 18 lat, posiadać obywatelstwo polskie, dowód, a także numer PESEL. Pozabankowe firmy działające na rynku pożyczek online nie wymagają najczęściej wykazywania dochodów. W trakcie ubiegania się o chwilówkę nie jest też najczęściej badana zdolność ani historia kredytowa. Wszystko razem przekłada się na szeroką dostępność tego typu ofert. Zazwyczaj zaciągnięte przez internet pożyczki należy spłacić w krótkim terminie – jest to najczęściej miesiąc, chociaż płatność można rozłożyć też często na raty.
Zanim skorzystamy z oferty pożyczek pojawiających się na Facebooku czy platformie OLX, musimy dokładnie zweryfikować firmę, która proponuje udzielenie chwilówki. Warto tu wspomnieć o tym, że regulamin Facebooka jest dosyć restrykcyjny, jeśli chodzi o możliwość promowania usług finansowych. Zgodnie z nim zabronione jest reklamowanie pożyczek krótkoterminowych. Na nieco więcej mogą pozwolić sobie instytucje akredytowane, które rzetelnie informują między innymi o obowiązkowych opłatach pobieranych za świadczone usługi takich jak roczne stopy procentowe czy innych dodatkowych opłatach składających się na wysokość rat. W przypadku platformy OLX nie obowiązują tak sztywne wytyczne – tutaj spotkamy się z licznymi ogłoszeniami pożyczek krótkoterminowych. Oznacza to, że musimy wykazać się tu większą czujnością i w miarę możliwości, dokładnie zweryfikować firmę oferującą chwilówkę. Na co zwrócić uwagę podczas sprawdzania wiarygodności?
Konsumenci mają wgląd między innymi do informacji gromadzonych i publikowanych przez Krajowy Rejestr Sądowy. W KRS możemy sprawdzić, czy firma działa leganie i widnieje w spisie. Pamiętajmy jednocześnie o tym, że sama obecność pożyczkodawcy w KRS nie oznacza, że firma działa etycznie – ostrożność w przypadku internetowych ofert powinna towarzyszyć nam na każdym kroku. Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku o kredyt krótkoterminowy, warto zapoznać się także z listą ostrzeżeń publikowaną przez Komisję Nadzoru Finansowego. Trafiają na nią pożyczkodawcy, co do których KNF ma zastrzeżenia. Jeśli firma, której ofertą się zainteresowaliśmy, figuruje na liście, powinno to być to dla nas wskazówka oraz powodem do przemyśleń.
Jak jeszcze możemy ograniczyć ryzyko i weryfikować pożyczkodawców ogłaszających się na Facebooku czy OLX? Sprawdzajmy dokładnie dane firmy. Jeśli podmiot oferujący wsparcie finansowe nie posiada na stronie internetowej podanego adresu lub danych kontaktowych, może, a nawet powinno to podważać w naszych oczach wiarygodność firmy. Uważnie zapoznajmy się też z samą ofertą pożyczki. Zwróćmy uwagę, czy warunki umowy przedstawione są w rzetelny sposób i informują o wszystkich opłatach, jakie poniesie pożyczkobiorca. Miejmy na uwadze to, że uczciwe podmioty stawiają na transparentność i jasną komunikację z potencjalnymi klientami.
W sieci natkniemy się też na ogłoszenia osób prywatnych. Czy pożyczka od osoby fizycznej to dobry pomysł? Korzystając z takiej oferty należy pamiętać, że w przypadku prywatnych pożyczkodawców nie obowiązują te same obostrzenia czy regulacje, którymi objęte są instytucje bankowe i pozabankowe udzielające kredytów krótkoterminowych. Zasady spłaty ustalane są między stronami zainteresowanymi. Pożyczając od osoby prywatnej pamiętajmy o spisaniu umowy lub konsultacji z prawnikiem.
Pożyczanie pieniędzy w sieci nie zawsze oznacza, że padniemy ofiarą oszustwa. Ważne jednak, żebyśmy do przedsięwzięcia podchodzili racjonalnie i podejmowali przemyślane decyzje, dokładnie sprawdzając ofertę oraz pożyczkodawcę.
